住宅ローンの借換え、本格的に始動～変動から固定に乗り換え～

数か月前、変動金利1本で組んでる我が家の住宅ローンを
そろそろ固定に切り替えようかと、重い腰をあげまして。
今借りてる地銀に稟議を回してもらって
ネットバンク並の低金利でＯＫもらったんですが・・・

その後。
金利が微妙に上がり続け、ただいま様子見中。
完全に出遅れた—！！
あのとき、最初に動いたタイミングが
あと10日早ければ～。
ぬぉーーーー。

といってもね、まだまだ変動金利、お得ですけどね。

だって、うちの場合、10年間の住宅ローン控除があって、
ローン残高の1.2％が所得税控除されるんですもん。

変動金利（団信＆保証料コミコミ）＜1.2％の所得税控除
の状態なので、今は借りてたほうがお得という、
超金利の恩恵を一身に受けている状態です。

ですが・・・
あと何年続くかな？
不安てんこ盛りですよ。

三井住友信託銀行に住宅ローンの仮審査提出。ここを選んだワケ

今月、やっと金利の上昇一服した感じなので、
本格的に動き始めることにしました。
数日前に電話して、仮審査のための書類を郵送してもらってます。
土曜に相談窓口予約しました。
これがＵＰされてるころには、仮審査出してると思います。

今のところ、狙いは。
三井住友信託銀行
（本命は、あくまで今の地銀の借換えです。
金利を交渉して三井住友信託並にしてくれるかどうかが問題。）

どうして三井住友信託かというと、
（１）ミックスが強い。
（２）3年固定の0.55％は破格。
（３）9月末までに申し込みしてればキャンペーンで
-0.02％がずっと続く。
　（口座開設、定期預金で30万入れる等の条件あり）
です。

住信ＳＢＩネット銀行で手続きを進めるのもアリでしたけど、
この三つの魅力が大きかったです。
（ってか、系列一緒だったわ。）

今のとこ、3年固定0.55％と10年固定1.35％のミックスで
考えてます。3年固定は、先に繰り上げられる予定の
金額にして、さっさと返します。三井住友信託の場合、
保証料が金利だと+0.2％上乗せor先支払ですが、
我が家は繰上返済するつもりで貯めた資金があるので、
それで、保証料前払いです。
（我が家の場合は、そっちのほうが得）

5月に借換え実行できてたら、
金利上乗せしても1.3％台だったのにと思うと、
非常に悔やまれますが・・・
仕方ない、節約は8割でヨシとしよう！！

今動いても、借換えできるのは来月なんで、
9月に金利がまた上がったら、
やっぱりやめるかもしれませんけど。

これから、今借りてる地銀に連絡して、
金利下げてもらえる稟議（通称：値切り作戦）
回してもらうことにします。
もし三井住友信託並みの金利
（キャンペーンの-0.02％も！）がＯＫなら、
借換え手数料が浮くので、
それならそっちがありがたい。
という天秤にかけてるのを、三井住友信託に伝え、
『地銀さんは、保証料なしなんですが、最初に払う保証料、
どうにか値引きできませんかねぇ～。』とごねてみようかなと。

もし固定10年の金利が上がったら、もう変動１本で突っ走る！

固定10年の金利が上がったら？
もう、このまま変動でもいいです。

いいのか？
いいんです！！
もう突っ走っちゃいます！！

変動金利で危ないよと指摘される大きなリスクは、
金利の上昇＆未払い利息ですが、
そうなったら、繰り上げ返済して元本減らします。

もともと、我が家は35年かけるつもりは毛頭なく、
さっさと繰り上げ返済する予定です。
今は子供が幼稚園なので厳しめですが、
小学生の間が勝負と思ってます。
ってか、そうしないと、うちの場合ヤバいんですよ。
老後がっ！

なんせ、下の子が大学在学中に、
うちの旦那様、このままいくと定年。
（65歳まで定年がのびてくれるかどうかが問題）

なんで、子どもの学費＆自分の老後のためにも、
さっさと返します。

色々不安になっても仕方ない、
開き直って、
出来る手は打った上で、
突っ走れー(o^-‘)b

ハイパーインフレとか来たら？
来る？
マジ？
それは・・・・・・思考停止。ちーん。

追記
その後、2013年9月実行でローンの借り換えをしております。
⇒住宅ローン借り換え手続き（地味に大変）

⇒住宅ローン借換完了～変動から固定10年への借換え

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